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定期保険の市場規模と動向
世界の定期保険市場規模は2022年に9,884億2,000万米ドルと推定され、2023年から2030年にかけて年平均成長率（CAGR）8.7％で成長すると予測されている。定期保険は生命保険の一種であり、指定された期間または期間の保障を提供する。費用対効果の高さ、認知度の向上、カスタマイズ性、柔軟性などが、定期保険の採用を促進している主な要因である。加えて、人口動態の変化、経済的保障の重視、保険市場のトレンドの進化が市場の成長にさらに寄与している。
終身保険は消費者の生涯を通じて継続的な支払いが必要であるのとは対照的に、定期保険は指定された期間の保障を提供する。一般的な定期保険の期間は10年、20年、30年などである。世界中で定期保険加入者が増加していることが、このセグメントの成長を後押ししている。定期保険は終身保険に比べて人気が高い。米国生命保険協会の最近のデータによると、米国では48％の世帯が定期保険に加入しており、キャッシュバリュー保険と比較して最も人気がある。
デジタルトランスフォーメーションの影響は市場の成長に大きく寄与している。デジタルトランスフォーメーションは業務効率を向上させ、顧客のトランスフォーメーションを高め、保険会社と保険契約者の双方に利益をもたらしている。2023年2月に実施された最近の調査では、消費者の60%が、将来的に保険会社と関わる主な手段としてウェブベースのコミュニケーションを考えていることが明らかになった。このような消費者のデジタル交流への嗜好の高まりは、定期保険会社によるデジタル変革技術の熱心な採用と相まって、市場成長の大きな原動力になると予想される。
インシュアテック（InsurTech）は、定期保険業界において魅力的な機会であることが証明されつつある。モノのインターネット（IoT）、人工知能（AI）、ビッグデータ分析などの最新技術の進歩を活用することで、InsurTechは業務を合理化し、コストを削減し、定期保険商品のより競争力のある価格設定を可能にする。さらに、InsurTechの影響は保険金請求処理、リスク評価、契約書作成、保険引受にも及び、これらのプロセスを大幅に効率化する。進化する保険業界において、InsurTech企業の台頭は、定期保険会社の事業運営と顧客へのサービスのあり方を根本的に変えつつある。
定期保険業界は、規制当局からの圧力が大きな懸念材料となるなど、独自の課題に直面している。規制当局は世界的に標準化されたフレームワークを求めており、定期保険業者はリスク・ベースの組織構造への適応を求められ、多大なリソースと調整を要求されている。さらに、保険契約者の保護を目的とした消費者中心のガバナンスの重視は、さらなる複雑性をもたらしている。さらに、定期保険会社が扱う機密性の高い個人データのために、サイバーセキュリティの脅威が大きなリスクとなっている。市場の長期的な成長には、このような進化する規制やデータ・セキュリティの懸念をうまく乗り切ることが不可欠である。
タイプ・インサイト
個人レベルの定期保険セグメントが市場を支配し、2022年の売上高シェアは75.0%を超えた。個人レベルの定期保険は、個人向けの生命保険商品であり、指定された期間（多くの場合10年から30年）の保障を提供する。この保険の特徴は、保険料が個人の健康状態、年齢、ライフスタイルの要因に基づいて決定されることである。このユニークなアプローチは、被保険者の特定の状況に合わせて保険を調整し、最も費用対効果の高い保障を受けられるようにするものである。個別化された経済的保護に対する需要の高まりが、カスタマイズの容易さと相まって、このセグメントの成長に拍車をかけている。
団体レベル定期保険分野は予測期間中に大きく成長すると予想される。団体レベル定期保険は、企業内の従業員など特定のグループのメンバー向けに設計された特殊な生命保険である。保険料と給付金はグループ全体の特性やニーズに基づいて決定される。その結果、グループの規模とリスクの共有により、個々の加入者にとってはより手頃な保険料となる。このセグメントの成長は、主にコスト効率の良さによってもたらされ、企業や組織にとって魅力的な福利厚生となっている。さらに、加入が容易であることも、このセグメントの普及をさらに促進している。
流通チャネルの洞察
提携代理店・支店セグメントが市場を支配し、2022年の収益シェアは52.0%を超えた。同業代理店は市場における販売チャネルとして極めて重要な役割を果たしている。単一の保険会社に専属するこれらの代理店は、その深い商品知識、個別化された顧客サービス、強力なブランド・アソシエーションによって脚光を浴びている。長い時間をかけて磨かれた顧客との深い関係が、信頼と顧客ロイヤルティを育んでいる。同系列の代理店は、複雑な保険オプションを簡素化し、定期保険をより利用しやすく、理解しやすくするのに役立っており、それによってこのセグメントの成長を促進している。
ブローカー・セグメントは予測期間中に大きな成長を記録すると予測されている。ブローカーは市場における重要な販売チャネルとして機能している。ブローカーは公平なアドバイスを提供し、複数のプロバイダーから幅広い保険商品にアクセスできる。特に、消費者がよりカスタマイズされた、競争力のある価格設定を求めているため、選択肢を比較し、オーダーメイドの補償ソリューションを見つけるブローカーの役割は人気を博している。このような透明性と選択肢は、包括的な補償を求める消費者のニーズの高まりと相まって、市場で突出した信頼できる販売チャネルとしてのブローカーの成長を後押ししている。
地域インサイト
アジア太平洋地域が市場を支配し、2022年の収益シェアは30.0％を超えた。アジア太平洋地域は、インドや中国などの新興国を中心に人口が多く、多様性に富んでいるため、市場が大きく成長している。人口動態の高齢化に伴い、生命保険の重要性に対する認識も高まっている。さらに、同地域には多数の生命保険会社が存在し、政府の支援やデジタル技術の導入と相まって、新商品開発や業界全体の進歩に大きな機会を生み出している。
欧州は予測期間中に大きな成長を記録すると予測されている。欧州の市場は、様々な要因が重なって大きな成長を遂げている。規制の変更、経済の不確実性、高齢化によって、個人は経済的な安定を求めるようになり、定期保険への需要が高まっている。技術の進歩と市場競争も、この分野の拡大に極めて重要な役割を果たしている。この成長は、この地域がファイナンシャル・プランニングと保障のための貴重なツールとして定期保険の重要性を認識しつつあることを示している。
主要企業と市場シェア
定期保険業界は細分化されているのが特徴で、多数の小規模でニッチなプレーヤーが営業している。この市場は、金融、医療、テクノロジーなど様々な分野にまたがる多様な顧客層に対応している。主要な市場参加者は積極的にイノベーションを推進し、これらの業界特有の要件に合わせた独自のソリューションを導入している。さらに、市場は常に進化を続け、新たなテクノロジーを取り入れ、人口動態や消費者の嗜好の変化に適応している。
数多くの生命保険会社が、当面の保障を提供し、顧客のより大きな経済的目標をサポートするために、定期保険商品の発売に力を入れている。2023年5月、米国の相互生命保険会社であるニューヨーク生命は、価格競争力のある幅広い定期保険商品を発売した。これらの商品は、顧客の保障投資の価値を高めると同時に、経済的な不確実性や機会への備えを促進する。中小企業経営者や個人向けに設計されたニューヨーク生命の更新された定期保険商品群には、平準定期保険、1年毎更新定期保険、生活保障追加購入オプションなどがある。このような取り組みが市場の成長を促進している。
主要定期保険会社
メットライフ・サービス＆ソリューションズLLC
エイゴン生命保険株式会社
プルデンシャル・ファイナンシャル
ノースウェスタン生命保険会社
ステートファーム自動車保険会社
マサチューセッツ相互生命保険会社
アメリカン・インターナショナル・グループ
リンカーン・ナショナル・コーポレーション
ジョン・ハンコック
中国人寿保険（海外）有限公司
バジャイ・アリアンツ生命保険株式会社Ltd.
世界の定期保険市場レポート・セグメンテーション
世界、地域、国レベルでの収益成長を予測し、2017年から2030年までの各サブセグメントにおける最新の業界動向の分析を提供しています。この調査レポートは、世界の定期保険市場をタイプ、流通チャネル、地域別に分類しています：
タイプ別展望（売上高、10億米ドル、2017～2030年）
個人レベル定期保険
団体平準定期保険
定期保険の減少
流通チャネルの展望（売上高、10億米ドル、2017～2030年）
提携エージェントと支店
ブローカー
その他
地域別展望（売上高、10億米ドル、2017年～2030年）
北米
米国
カナダ
ヨーロッパ
ドイツ
英国
フランス
アジア太平洋
中国
インド
日本
韓国
オーストラリア
ラテンアメリカ
ブラジル
メキシコ
中東・アフリカ
サウジアラビア王国（KSA）
アラブ首長国連邦
南アフリカ
第1章 方法論と範囲
1.1 市場セグメンテーションとスコープ
1.2 市場の定義
1.3 情報調達
1.4 情報分析
市場策定とデータの可視化
1.4.2. データ検証・公表
調査範囲と前提条件
データソース一覧
第2章 エグゼクティブサマリー
市場展望
2.2. セグメント別展望
競合状況のスナップショット
第3章.市場変数、トレンド、スコープ
市場系統の展望
3.2 産業バリューチェーン分析
原材料の展望
製造・技術動向
市場ダイナミクス
市場促進要因の影響分析
市場阻害要因分析
市場機会インパクト分析
3.4 業界分析ツール
ポーター分析
3.4.2. PESTEL分析
第4章 定期保険市場定期保険市場：タイプ別推計と動向分析
4.1 タイプ別動向分析と市場シェア、2022年・2030年
4.2 定期保険市場：タイプ別推計・予測
4.2.1 個人レベル定期保険
4.2.2 団体レベル定期保険
4.2.3 逓増定期保険
第5章 定期保険市場定期保険市場：流通チャネルの推定と動向分析
5.1 流通チャネルの動向分析と市場シェア、2022年・2030年
5.2 定期保険市場：流通チャネル別推計・予測
5.2.1.提携代理店・支店
ブローカー
5.2.3.
第6章 定期保険市場定期保険市場：地域別推計と動向分析
6.1 定期保険市場：地域別展望
6.2 北米
6.2.1.北米の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
6.2.2. 米国
6.2.2.1.米国の定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 （億米ドル）
6.2.3. カナダ
カナダの定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年 （億米ドル）
欧州
欧州の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
ドイツ
ドイツの定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
6.3.3. 英国
イギリスの定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 （億米ドル）
6.3.4. フランス
フランスの定期保険市場の推計と予測、2017～2030 （億米ドル）
アジア太平洋
アジア太平洋地域の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
6.4.2. 中国
6.4.2.1.中国の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
インド
インドの定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
日本
日本の定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
6.4.5. 韓国
韓国の定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 （億米ドル）
6.4.6. オーストラリア
オーストラリアの定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 （億米ドル）
6.5 中南米
中南米の定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
6.5.2. ブラジル
6.5.2.1.ブラジルの定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 （億米ドル）
6.5.3. メキシコ
メキシコの定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 (10億米ドル)
6.6. MEA
MEA定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
サウジアラビア王国（KSA）
6.6.2.1.サウジアラビア王国（KSA)の定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 (億米ドル)
アラブ首長国連邦
UAEの定期保険市場の推計と予測、2017～2030年 (億米ドル)
6.6.4. 南アフリカ
南アフリカの定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
第7章 競争環境
7.1 企業の分類
7.2 参入企業の概要
7.3 財務パフォーマンス
商品ベンチマーク
7.5 各社の市場ポジショニング
7.6. 企業市場シェア分析、2022年
7.7. 企業ヒートマップ分析
7.8. 戦略マッピング
7.8.1. 拡張
7.8.2.
合併・買収
7.8.4. 新製品の発売
7.8.5. パートナーシップ
7.8.6. その他
7.9 会社プロファイル
7.9.1 メットライフ・サービス・アンド・ソリューションズ LLC.
7.9.2 エイゴン生命保険株式会社
7.9.3 プルデンシャル・ファイナンシャル・インク
7.9.4 ノースウェスタン生命保険会社
7.9.5 ステートファーム自動車相互保険会社
7.9.6 マサチューセッツ生命保険会社
7.9.7 アメリカン・インターナショナル・グループ
7.9.8 リンカーン・ナショナル・コーポレーション
7.9.9 ジョン・ハンコック
7.9.10 中国人寿保険（海外）有限公司
7.9.11 Bajaj Allianz Life Insurance Co.Ltd.
テーブル一覧
表1.世界の定期保険市場、タイプ別、2017年～2030年（10億米ドル）
表2.定期保険の世界市場：流通チャネル別、2017年～2030年（10億米ドル）
表3.定期保険の世界市場：地域別、2017年～2030年（10億米ドル）
表4.各社の市場シェア、2022年
表5.各社のヒートマップ分析
表6.事業拡大中の主要企業
表7.提携中の主要企業
表8.新製品上市中の主要企業
表9.M&Aを実施中の主要企業
表10.その他の戦略を実施中の主要企業
図表一覧
図1 定期保険市場のセグメンテーション
図2 情報調達
図3 データ分析モデル
図4 市場形成と評価
図5 データの検証・公開
図6 市場スナップショット
図7 セグメント別スナップショット
図8 競争環境スナップショット
図9 2022年の単体市場規模（10億米ドル）
図10 定期保険市場 – 産業バリューチェーン分析
図11 定期保険市場のダイナミクス
図12 定期保険市場ポーター分析
図13 定期保険市場PESTEL分析
図14 定期保険市場：タイプ別：主要課題
図15 定期保険市場：タイプ別：市場シェア、2022年・2030年
図16 定期保険市場の推計と予測（個人レベル定期保険別）：2017～2030年 （億米ドル
図17 団体レベル定期保険別定期保険市場の推計と予測：2017～2030年（10億米ドル）
図18 定期保険市場の推計と予測：減少定期保険別、2017～2030年（10億米ドル）
図19 定期保険市場：流通チャネル別：主要課題
図20 定期保険市場：流通チャネル別：市場シェア、2022年および2030年
図21 定期保険市場の推計と予測（提携代理店・支店別）：2017～2030年（10億米ドル
図22 定期保険市場の推計と予測：ブローカー別、2017年～2030年（10億米ドル）
図23 定期保険市場の推計と予測：その他別、2017年～2030年（10億米ドル）
図24 定期保険市場、地域別：主要なポイント
図25 定期保険市場：地域別：市場シェア、2022年および2030年
図26 北米の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図27 米国の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図28 カナダ定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図29 欧州定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図30 ドイツ定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図31 英国の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図32 フランス定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図33 アジア太平洋地域の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図34 中国の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図35 インド定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図36 日本の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図37 韓国の定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図38 オーストラリアの定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図39 ラテンアメリカ定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図40 ブラジル定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図41 メキシコ定期保険市場の推計と予測、2017年～2030年（10億米ドル）
図42 MEA定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図43 サウジアラビア王国（KSA）の定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図44 UAE定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図45 南アフリカのUAE定期保険市場の推計と予測、2017～2030年（10億米ドル）
図46 主要企業の分類
図47 各社の市場ポジショニング
図48 各社の市場シェア分析（2022年
図49 戦略的枠組み
