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市場の概要
世界のマイクロレンディング市場規模は2022年に1,892億米ドルに達した。今後、IMARC Groupは、2023年から2028年にかけての成長率（CAGR）は10.75%を示し、2028年までに3,539億米ドルに達すると予測している。政府による支援政策の実施、急速な技術進歩、所得格差の蔓延、農業における零細融資の利用拡大などが、市場を推進する主な要因となっている。
マイクロ融資とは、十分なサービスを受けていない地域社会や個人に少額の融資を行うことを指す。マイクロファイナンス機関（MFI）、伝統的な銀行、オンライン・プラットフォーム、ピアツーピア・レンダーによって提供される。マイクロ・レンディングは、小売ビジネス、農業、ハイテク・スタートアップ、手工芸品、家畜飼育、フード・サービス、仕立て、輸送、リサイクル、教育、医療サービスなどで広く利用されている。金融包摂を促進し、貧困を削減し、起業家精神を奨励し、ジェンダーのエンパワーメントを促進し、地域経済を活性化する。また、災害復興、持続可能な開発の支援、金融リテラシーの向上、雇用創出の促進、技術革新の促進にも役立っている。
農業業界では、種子、肥料、その他の農業投入物のためにマイクロ・レンディングが広く利用されており、市場の成長を促進している。さらに、自然災害や不測の事態の増加に起因するサービス需要の増加が、もう一つの成長促進要因として作用している。さらに、女性のエンパワーメント傾向の高まりは、女性の起業や経済的自立を支援するマイクロローンの需要を促進している。これとは別に、投資家が金銭的リターンと並行して社会的利益を目指す、社会的インパクト投資の新たなトレンドも市場の成長を支えている。これに加えて、多くの地域で十分な雇用機会がないために起業家精神が高まっていることも、起業や事業拡大のためのマイクロ・ローン需要を後押ししている。その他にも、急速な都市化、スマートフォンの急速な普及、金融リテラシーの重視の高まりなどが市場成長を促進すると予想される。
マイクロレンディング市場の動向/促進要因：
政府による支援策の実施
金融包摂の拡大を目指した政府の取り組みや規制改革は、マイクロレンディング市場の重要な推進要因となっています。新興国では、伝統的な銀行が遠隔地や低所得者層にサービスを拡大できないため、人口のかなりの部分が銀行口座を持たないままである。その結果、政府は法律を通じてマイクロ・レンディングを奨励し、また国が支援するマイクロファイナンス機関（MFI）などの独自のイニシアティブを立ち上げるなど、重要な役割を果たしている。こうした取り組みは、直接的・間接的な雇用をもたらし、地域経済を活性化し、社会経済開発を促進する。さらに、金融包摂政策は通常、貧困削減、経済的平等、社会的安定といった、より広範な目標と絡み合っており、これらすべてがマイクロ・レンディングの成長のための肥沃な土壌となっている。
急速な技術の進歩
マイクロ・レンディング・プロセスへのテクノロジーの統合は、この業界に革命をもたらしている。フィンテック企業やデジタル・プラットフォームは、ビッグデータ、機械学習（ML）、ブロックチェーン、人工知能などのテクノロジーを活用し、借り手の信用力を評価し、融資実行プロセスを合理化し、融資サービシングのコストを削減している。さらに、モバイル・テクノロジーとインターネット接続の普及が進んでいるため、特に遠隔地では、個人が小口融資サービスにアクセスできるようになっている。これとは別に、これらのテクノロジーは強固な信用スコアリング・システムの構築を支援し、効率的なリスク管理を可能にしている。さらに、テクノロジーは引受・支払プロセスの自動化に役立ち、借り手にとってはスピードと利便性が向上し、貸し手にとっては運営コストが大幅に削減されるため、少額融資の発行が経済的に実行可能になっている。
所得格差の蔓延
世界的な所得格差の拡大は、マイクロ・レンディング市場の大きな原動力となっている。低所得者や中小企業の経営者は、こうした層が抱えるリスクの高さや、小口融資のサービシングにかかるコストの高さから、従来のクレジット・チャネルへのアクセスが限られている。マイクロ・レンディングは、このような個人や企業の要求を満たす手頃な金融サービスを提供することで、このギャップを埋めている。さらに、マイクロ・ローンは従来のローンよりも金利が低く、返済スケジュールも柔軟であるため、担保や信用履歴のない人々にとって魅力的な選択肢となっている。このほかにも、都市化に伴う金融上の課題や、中小企業や起業家の資金需要の高まりによって、手ごろな金融サービスへの需要が高まっており、マイクロ・ローンはこうしたニーズに的確に応えることができる。
マイクロレンディング業界のセグメンテーション
IMARC Groupは、世界のマイクロレンディング市場レポートの各セグメントにおける主要動向の分析と、2023年から2028年までの世界、地域、国レベルでの予測を提供しています。当レポートでは、提供者とエンドユーザーに基づいて市場を分類しています。
プロバイダー別の内訳
銀行
マイクロファイナンス機関（MFI）
NBFC（非銀行金融機関）
その他
銀行が市場を独占
本レポートでは、プロバイダー別に市場を詳細に分類・分析している。これには銀行、マイクロファイナンス機関（MFI）、NBFC（非銀行金融機関）、その他が含まれる。報告書によると、銀行が最大の市場セグメントを占めている。
銀行が市場を支配しているのは、その確立された存在感、財務の健全性、包括的な規制の枠組みによるものである。銀行は信頼できる金融機関であり、実店舗や確立されたデジタル・ネットワークを含む広範なアウトリーチ活動を展開しているため、都市部から農村部まで幅広い顧客基盤に対応することができる。さらに、銀行は潤沢な自己資本を有しているため、小口融資に伴う潜在的な信用損失を吸収することができる。さらに、銀行は膨大な量の顧客データにアクセスできるため、適切な与信商品を設計したり、厳格なリスク評価を実施したりするのに活用できる。これとは別に、銀行はデジタル技術を取り入れて、小口融資のプロセスを合理化し、より効率的で顧客に優しいものにしている。さらに、いくつかの政府は、十分なサービスを受けていない地域社会にサービスを拡大するよう、銀行にインセンティブを与えたり、義務付けたりしており、これがマイクロ・レンディング市場への関与の拡大に寄与している。
エンドユーザー別内訳：
小企業
零細企業
個人起業家および自営業者
小企業が市場を独占
本レポートでは、エンドユーザー別に市場を詳細に分類・分析している。これには、小企業、零細企業、単独起業家および自営業が含まれる。報告書によると、小企業が最大の市場セグメントを占めている。
小企業は、手頃な価格で利用しやすい資金調達に対する固有のニーズにより、市場を支配している。これらの企業は、その限られた信用履歴、担保の欠如、採算性が低いとみなされる小規模な資金調達ニーズのために、伝統的な銀行システムから資金を確保する際にしばしば課題に直面する。これに伴い、マイクロ・レンディングは必要な資金を提供し、柔軟な返済オプションを提供し、小規模企業の事業拡大を可能にする。さらに、技術の進歩によって容易になった小口融資サービスの簡素化された申請手続きと迅速な払い出しは、もう一つの成長促進要因として作用している。さらに、小口融資機関は、研修、ネットワーキングの機会、ビジネスアドバイスなど、小企業に非金融支援を提供することで、事業経営を成功させ、収益性を高める能力をさらに高めている。
地域別内訳
北米
米国
カナダ
アジア太平洋
中国
日本
インド
韓国
オーストラリア
インドネシア
その他
ヨーロッパ
ドイツ
フランス
イギリス
イタリア
スペイン
ロシア
その他
ラテンアメリカ
ブラジル
メキシコ
その他
中東・アフリカ
1 序文
2 調査範囲と方法論
2.1 調査の目的
2.2 ステークホルダー
2.3 データソース
2.3.1 一次情報源
2.3.2 二次情報源
2.4 市場推定
2.4.1 ボトムアップ・アプローチ
2.4.2 トップダウンアプローチ
2.5 予測方法
3 エグゼクティブ・サマリー
4 はじめに
4.1 概要
4.2 主要業界動向
5 世界のマイクロレンディング市場
5.1 市場概要
5.2 市場パフォーマンス
5.3 COVID-19の影響
5.4 市場予測
6 プロバイダー別市場構成
6.1 銀行
6.1.1 市場動向
6.1.2 市場予測
6.2 マイクロファイナンス機関（MFI）
6.2.1 市場動向
6.2.2 市場予測
6.3 NBFC（非銀行金融機関）
6.3.1 市場動向
6.3.2 市場予測
6.4 その他
6.4.1 市場動向
6.4.2 市場予測
7 エンドユーザー別市場
7.1 小企業
7.1.1 市場動向
7.1.2 市場予測
7.2 零細企業
7.2.1 市場動向
7.2.2 市場予測
7.3 個人起業家・自営業者
7.3.1 市場動向
7.3.2 市場予測
8 地域別市場内訳
8.1 北米
8.1.1 米国
8.1.1.1 市場動向
8.1.1.2 市場予測
8.1.2 カナダ
8.1.2.1 市場動向
8.1.2.2 市場予測
8.2 アジア太平洋
8.2.1 中国
8.2.1.1 市場動向
8.2.1.2 市場予測
8.2.2 日本
8.2.2.1 市場動向
8.2.2.2 市場予測
8.2.3 インド
8.2.3.1 市場動向
8.2.3.2 市場予測
8.2.4 韓国
8.2.4.1 市場動向
8.2.4.2 市場予測
8.2.5 オーストラリア
8.2.5.1 市場動向
8.2.5.2 市場予測
8.2.6 インドネシア
8.2.6.1 市場動向
8.2.6.2 市場予測
8.2.7 その他
8.2.7.1 市場動向
8.2.7.2 市場予測
8.3 欧州
8.3.1 ドイツ
8.3.1.1 市場動向
8.3.1.2 市場予測
8.3.2 フランス
8.3.2.1 市場動向
8.3.2.2 市場予測
8.3.3 イギリス
8.3.3.1 市場動向
8.3.3.2 市場予測
8.3.4 イタリア
8.3.4.1 市場動向
8.3.4.2 市場予測
8.3.5 スペイン
8.3.5.1 市場動向
8.3.5.2 市場予測
8.3.6 ロシア
8.3.6.1 市場動向
8.3.6.2 市場予測
8.3.7 その他
8.3.7.1 市場動向
8.3.7.2 市場予測
8.4 中南米
8.4.1 ブラジル
8.4.1.1 市場動向
8.4.1.2 市場予測
8.4.2 メキシコ
8.4.2.1 市場動向
8.4.2.2 市場予測
8.4.3 その他
8.4.3.1 市場動向
8.4.3.2 市場予測
8.5 中東・アフリカ
8.5.1 市場動向
8.5.2 国別市場内訳
8.5.3 市場予測
9 SWOT分析
9.1 概要
9.2 強み
9.3 弱点
9.4 機会
9.5 脅威
10 バリューチェーン分析
11 ポーターズファイブフォース分析
11.1 概要
11.2 買い手の交渉力
11.3 供給者の交渉力
11.4 競争の程度
11.5 新規参入の脅威
11.6 代替品の脅威
12 価格分析
13 競争環境
13.1 市場構造
13.2 主要プレーヤー
13.3 主要プレーヤーのプロフィール
13.3.1 アメリカン・エキスプレス・カンパニー
13.3.1.1 会社概要
13.3.1.2 製品ポートフォリオ
13.3.1.3 財務
13.3.1.4 SWOT分析
13.3.2 ブルーバイン社
13.3.2.1 会社概要
13.3.2.2 製品ポートフォリオ
13.3.3 ファンディングサークル
13.3.3.1 会社概要
13.3.3.2 製品ポートフォリオ
13.3.4 Lendio Inc.
13.3.4.1 会社概要
13.3.4.2 製品ポートフォリオ
13.3.5 レンドル
13.3.5.1 会社概要
13.3.5.2 製品ポートフォリオ
13.3.6 マナプラムファイナンスリミテッド
13.3.6.1 会社概要
13.3.6.2 製品ポートフォリオ
13.3.6.3 財務
13.3.6.4 SWOT分析
13.3.7 ナードウォレット
13.3.7.1 会社概要
13.3.7.2 製品ポートフォリオ
13.3.7.3 財務
13.3.8 オンデッキ・キャピタル（エノバ・インターナショナル）
13.3.8.1 会社概要
13.3.8.2 製品ポートフォリオ
13.3.9 ストリートシェアーズ（メリディアンリンク）
13.3.9.1 会社概要
13.3.9.2 製品ポートフォリオ
図1：世界：マイクロレンディング市場：主な促進要因と課題
図2：世界：マイクロレンディング市場：売上額（単位：10億米ドル）、2017年～2022年
図3：世界：マイクロレンディング市場予測：販売額（単位：10億米ドル）、2023年～2028年
図4：世界：マイクロレンディング市場：図4：世界：マイクロレンディング市場：プロバイダー別内訳（単位：%）、2022年
図5：世界：マイクロレンディング市場：図5：世界のマイクロレンディング市場：エンドユーザー別構成比（単位
図6：世界：マイクロレンディング市場：図6：世界のマイクロレンディング市場：地域別構成比（%）、2022年
図7：世界：マイクロレンディング（銀行）市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図8：世界のマイクロレンディング（銀行）市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図9：世界：マイクロレンディング（マイクロファイナンス機関（MFI）マイクロファイナンス（MFI）市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図10：世界：マイクロレンディング（マイクロファイナンス機関（MFI）市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図11：世界のマイクロレンディング（NBFC（非銀行金融機関））市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図12：世界：マイクロレンディング（NBFC（非銀行金融機関））市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図13：世界：マイクロレンディング（その他プロバイダー）市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図14：世界：マイクロレンディング（その他プロバイダー）市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図15：世界のマイクロレンディング（小企業）市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図16：世界：マイクロレンディング（小企業）市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図17：世界のマイクロレンディング（零細企業）市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図18：世界：マイクロレンディング（零細企業）市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図19：世界：マイクロレンディング（個人起業家・自営業）市場販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図20：世界：マイクロレンディング（個人起業家および自営業者）市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図21: 北米：マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図22：北米：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図23: 米国：マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図24: 米国：米国：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万USドル）、2023年～2028年
図25：カナダ：マイクロレンディング市場マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図26：カナダ：マイクロレンディング市場予測カナダ：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図27：アジア太平洋：マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図28：アジア太平洋地域：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図29：中国マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図30：中国：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図31：日本：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図32：日本：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図33：インド：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図34：インド：マイクロレンディング市場予測インド：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図35：韓国：マイクロレンディング市場：予測マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図36：韓国：マイクロレンディング市場予測：2017年および2022年韓国：マイクロレンディング市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図37：オーストラリア：マイクロレンディング市場マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図38：オーストラリア：マイクロレンディング市場予測オーストラリア：マイクロレンディング市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図39：インドネシア：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図40：インドネシア：マイクロレンディング市場予測インドネシア：マイクロレンディング市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図41：その他マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図42：その他：売上額（単位：百万米ドルマイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図43：欧州：マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図44：欧州：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図45：ドイツ：マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図46：ドイツ：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図47：フランス：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図48：フランス：マイクロレンディング市場予測フランス：マイクロレンディング市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図49：イギリス：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図50: イギリス：マイクロレンディング市場予測：販売額（百万米ドル）、2023年～2028年
図51：イタリア：マイクロレンディング市場イタリア：マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図52：イタリア：マイクロレンディング市場予測イタリア：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図53：スペイン：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図54：スペイン：マイクロレンディング市場予測スペイン：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図55：ロシア：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図56：ロシア：マイクロレンディング市場予測マイクロレンディング市場の予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図57：その他マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図58：その他：売上額（単位：百万米ドルマイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図59：ラテンアメリカ：マイクロレンディング市場：ラテンアメリカ：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図60：ラテンアメリカ：ラテンアメリカ：マイクロレンディング市場予測：売上金額（百万米ドル）、2023年～2028年
図61：ブラジル：マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図62：ブラジル：マイクロレンディング市場予測ブラジル：マイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図63：メキシコ:マイクロレンディング市場予測:販売額（単位:百万USドルマイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図64：メキシコ: マイクロレンディング市場予測: 2017年および2022年マイクロレンディング市場予測：販売額（百万米ドル）、2023年～2028年
図65：その他マイクロレンディング市場：売上金額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図66：その他：売上額（単位：百万米ドルマイクロレンディング市場予測：売上金額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図67：中東およびアフリカ：マイクロレンディング市場：販売額（単位：百万米ドル）、2017年および2022年
図68：中東およびアフリカ：マイクロレンディング市場：国別内訳（%）, 2022年
図69：中東およびアフリカ：マイクロレンディング市場予測：販売額（単位：百万米ドル）、2023年～2028年
図70: 世界：マイクロレンディング産業：SWOT分析
図71：世界：マイクロレンディング産業：バリューチェーン分析
図72：世界：マイクロレンディング業界：ポーターのファイブフォース分析
